昆侖財富
“三適當”原則
發(fā)布時間：
2025-05-30 11:52
來源：
“三適當”原則是把合適的產(chǎn)品和服務通過合適的渠道提供給合適的消費者，其提出的目的是為了保護消費者權益，確保投資者購買與其風險承受能力、投資目標和知識水平相匹配的金融產(chǎn)品和服務。隨著金融市場日益繁盛，金融消費者所面臨的投資風險也同步攀升。強化“三適當”原則，不僅是切實滿足金融消費者的多元化投資需求，更是在于構筑一道堅實屏障，維護金融消費者的消費安全。
信托公司“三適當”的性質
信托公司“適當性義務”的性質《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》（下稱“資管新規(guī)”）首次將資管行業(yè)賣方機構應履行的適當性義務進行了統(tǒng)一規(guī)范。在此之后，《全國法院民商事審判工作會議紀要》（下稱《九民紀要》）首次全面、綜合地針對銷售（提供）高風險等級金融產(chǎn)品（服務）的行為界定了“適當性義務”的內涵與外延。
目前，關于信托公司適當性義務的規(guī)定，主要存在于《九民紀要》以及監(jiān)管發(fā)布的規(guī)章或中國信托業(yè)協(xié)會發(fā)布的自律性規(guī)范之中。根據(jù)規(guī)定，信托公司的適當性義務可以歸納為信托公司應當將適當?shù)男磐挟a(chǎn)品銷售或提供給適合的委托人，負擔起合理推薦、適當銷售的義務。
如何做好“三適當”
1.適當性原則要求金融機構在提供金融產(chǎn)品或服務時，必須充分了解消費者的風險承受能力、投資知識和經(jīng)驗，確保所推薦的產(chǎn)品或服務與消費者的需求和風險承受能力相匹配。這樣可以避免金融機構濫用市場地位，向消費者推銷不適合他們的產(chǎn)品，從而保護消費者的利益。
2.合法性原則要求金融機構在提供金融產(chǎn)品或服務時，必須遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保所有業(yè)務活動的合法性和合規(guī)性。這有助于維護金融市場的秩序，防止違法違規(guī)行為的發(fā)生，保障消費者的合法權益。
3.風險可控性原則要求金融機構建立完善的風險管理體系，對金融產(chǎn)品或服務進行風險評估和控制，確保風險在可控范圍內。這有助于降低金融市場的風險，保障消費者的資金安全，促進金融市場的健康發(fā)展。
溫馨提示
金融“三適當”原則是保護消費者權益、促進金融市場健康發(fā)展的重要保障。金融機構應當嚴格遵守這一原則，為消費者提供安全、透明、合規(guī)的金融產(chǎn)品和服務。同時，消費者在購買金融產(chǎn)品時，應根據(jù)自身的實際情況，如投資方向、投資偏好、風險承受能力等，如實填寫風險調查問卷，購買不高于自身風險等級的產(chǎn)品，消費者在金融機構選擇上，應該選擇正規(guī)的金融機構，并在購買產(chǎn)品時要了解產(chǎn)品結構、產(chǎn)品申贖、產(chǎn)品期限、產(chǎn)品流動性、認真閱讀合同材料，知悉權利與義務，審慎對待合同簽署、風險測評、雙錄等重要環(huán)節(jié)，消費者應當提高金融知識水平和風險意識，理性投資，共同維護金融市場的穩(wěn)定和發(fā)展。
